В ногу со временем: для чего современным банкам биометрия

Гарантии безопасности формируют репутацию банка, повышают лояльность и доверие со стороны клиентов. С наступлением цифровой эпохи потребность в надежном инструменте защиты стала для банков особенно острой. Ежегодно банковский сектор сталкивается со множеством новых видов мошенничества, финансовые потери от которых порой исчисляются десятками миллионов долларов. Так, по статистике Центробанка РФ, только за 2021 год мошенникам удалось похитить более 13,5 млрд рублей с банковских счетов россиян, из них свыше 4 млрд — при оплате товаров и услуг через Интернет. В поисках решения проблемы финансовые организации все чаще обращаются к лицевой биометрии. За последние годы биометрические технологии успели стать незаменимым помощником в сфере банковской безопасности. По данным Research And Markets, в 2020 году объем мирового рынка биометрических решений для банковской отрасли составил $4,4 млрд. По прогнозу экспертов, к 2026 году этот показатель вырастет более чем в два раза: до $8,9 млрд. Пользуясь преимуществами технологии распознавания лиц, банки в свою очередь становятся важным драйвером развития биометрии и активно содействуют ее популяризации среди населения.

Внедрение биометрии в работу российских банков началось сравнительно недавно. Первой ключевой вехой стало создание Единой биометрической системы (ЕБС). Совместный проект ЦБ РФ и «Ростелекома» был запущен в середине 2018 года. Сегодня к ЕБС подключены 219 банков, а сбор биометрических данных организован в 13 тыс. филиалах по всей стране. Однако по-настоящему переломным моментом во взаимоотношениях финансового сектора и биометрических технологий оказалась пандемия с ее трендом на переход к дистанционному предоставлению услуг. Сегодня банки входят в топ-3 потребителей биометрических продуктов в мире, уступая только госсектору и миграционному контролю. Далее рассмотрим основные задачи, которые ставит перед биометрией банковская сфера и разберемся с возможными путями их решения.

Содержание

Задачи

Решения

Физическая защита банковских офисов и отделений

Защита периметра отделения: Id-Guard

Чужой не пройдет: Id-Gate

Информационная безопасность и борьба с утечками данных: Id-Logon

Биометрия в банковском обслуживании

Быстрые кредиты и биометрический эквайринг: Id-Check

«Умные» очереди и индивидуальный подход: Id-Line

«Биометрические» банкоматы: будущее без пластиковых карт

Задачи

• Повышение безопасности дистанционного банковского обслуживания и предоставление возможности беспарольного доступа к интернет-банкингу;
• Совершенствование качества проверки клиентов при выдаче кредитов;
• Улучшение качества и скорости обслуживания клиентов в банковских отделениях за счет маршрутизации очереди и предоставление оперативной информации о клиенте;
• Обеспечение дополнительной безопасности при проведении операций в банках: транзакции, снятие наличных через кассу, доступ к банковским ячейкам и т. д.;
• Безопасный доступ к операциям через АТМ, снятие наличных и оплата «по лицу»;
• Физическая защита офисов и банковских отделений, противодействие инцидентам безопасности;
• Контроль доступа и борьба с несанкционированным проникновением в служебные помещения банков;
• Контроль над действиями сотрудников и учет их рабочего времени.

Решения

Сегодня с помощью лицевой биометрии можно решить абсолютно все перечисленные задачи как со стороны внутренней безопасности, так и в отношении обслуживания клиентов. Как это работает? Разберемся на примерах использования готовых биометрических продуктов РекФэйсис.

Физическая защита банковских офисов и отделений

Защита периметра отделения: Id-Guard

Готовое биометрическое решение Id-Guard позволяет расширить биометрическими функциями любую систему видеонаблюдения с помощью идентификации по лицу в видеопотоке. «Умные» камеры, установленные в отделениях или офисах банка, в режиме реального времени идентифицируют всех находящихся в помещении людей. При обнаружении человека из стоп-листа, потенциального мошенника или грабителя система автоматически уведомляет об этом сотрудников службы безопасности — посредством СМС-сообщения, пуш-уведомления в приложении или по электронной почте. Это повышает оперативность реакции секьюрити и позволяет своевременно предотвращать возможные инциденты. Id-Guard также удобно использовать при расследовании происшествий: как «по горячим следам», так и через определенное время. Для этого в программном решении предусмотрен биометрический архив. Загрузив в систему изображение злоумышленника или составить словесный портрет, и уже через 10 секунд можно получить всю информацию о его перемещениях по зданию банка. Данные легко ранжировать по дате, времени или зоне наблюдения.

Чужой не пройдет: Id-Gate

Еще одна важная задача в физической безопасности банков — это контроль доступа. Как сотрудников в офисы, так и клиентов — в банковские филиалы и отделения. Биометрическую идентификацию возможно применять для обоих сценариев. Готовое биометрическое решение Id-Gate позволяет дополнить функционал классических СКУД технологией распознавания лиц.

В офисных подразделениях биометрия становится эффективной и надежной заменой RFID-картам. Технология позволяет бороться с передачей карт от сотрудника к сотруднику или третьим лицам, а также с проходом нескольких человек по одной карте. Биометрические данные человека невозможно ни подделать, ни передать другому, а значит вероятность прохода в служебные помещения банка посторонних лиц сводится к нулю. В связке с камерой видеонаблюдения Id-Gate можно использовать для предотвращения прохода нескольких лиц по одной карте или в качестве виртуальной точки контроля доступа там, где по разным причинам невозможно установить дополнительный турникет или дверь со СКУД. В программном решении также предусмотрена гибкая система временных биометрических «пропусков» для посетителей. Например, для сотрудников других финансовых организаций, инкассаторов и т. д.

Информационная безопасность и борьба с утечками данных: Id-Logon

Информационная безопасность в современных банках не менее важна, чем безопасность физическая. По мере распространения цифровизации именно информационные системы становятся основной целью атак на финансовый сектор. Программное решение Id-Logon обеспечивает биометрическую проверку прав доступа при аутентификации в информационной и операционной системах банка. Применение технологии распознавания лиц полностью исключает риски проникновения злоумышленников в информационные ресурсы банка и утечек данных. При совершении значимых банковских операций, например переводе крупных денежных сумм, также применяется многофакторная проверка: биометрия + пароль или ПИН-код.

Система позволяет контролировать нахождение сотрудника на рабочем месте. Проверка проходит в фоновом режиме: при фиксации отсутствия человека система автоматически блокирует устройство. Сценарии использования Id-Logon легко настраивать под решение «точечных» задач банка или его отдельных подразделений. Так, можно разграничить права доступа к разным корпоративным информационным ресурсам в зависимости от должности конкретного сотрудника. Или установить запрет на работу за одним компьютером нескольких человек. При нарушении выбранного сценария действий, система сразу уведомит об этом службу безопасности.

Биометрия в банковском обслуживании

Быстрые кредиты и биометрический эквайринг: Id-Check

Программное решение Id-Check — это многофункциональный инструмент для биометрического подтверждения личности клиента банка. Его главным преимуществом является универсальность: программное решение можно использовать при очном обслуживании в отделении банка или страховой компании, в мобильных приложениях, при дистанционном обслуживании, в том числе при удаленном оформлении банковских карт и выдаче кредитов. Также имеется возможность интегрировать Id-Check с системой распознавания паспортов Regula. Таким образом, проверку «по лицу» можно совместить с проверкой паспортных данных клиента.

Особую роль биометрическая идентификация играет при оформлении кредитов. Кредитование физических лиц является основой деятельности большинства банков. Количество заявителей с каждым годом растет. Ручная проверка заявлений замедляет скорость принятия решений. А медленное обслуживание — это то, что раздражает клиентов больше всего. Решить эту проблему можно только с помощью автоматизации проверок. В том числе и с применением технологии распознавания лиц. Кроме того, при проверке заявлений в «ручном режиме» остро встает вопрос «человеческого фактора». Работая с большим количеством документов, сотрудник рано или поздно теряет концентрацию внимания и начинает допускать ошибки: достоверность результатов проверок оказывается под вопросом.

При оформлении заявки на кредит сотруднику банка достаточно сфотографировать человека и его паспорт, а затем загрузить информацию в систему. После этого запускается серия из пяти автоматических проверок, каждая из которых по скорости равняется 5 минутам работы операциониста. На достоверную проверку личности клиента по фото или паспорту уходит менее одной минуты, а поиск человека в базе данных занимает менее 10 секунд. Лицо человека одновременно сравнивается с фотографиями клиентов из базы данных банка, фотографией на предоставленном паспорте и изображениями людей из базы неплательщиков, мошенников и прочих нарушителей. Аналогичную комплексную проверку проходят паспортные данные заявителя. При выдаче кредитов биометрия выполняет еще одну важную функцию: исключает подлог или сговор со стороны самих сотрудников банка. Проверка на основе технологии распознавания лиц исключает возможность выдачи кредитов на «третьих» лиц, по потерянным или украденным паспортам. При любом нарушении или попытке обмана система автоматически направляет уведомление службе безопасности банка.

Id-Check также применяется для дистанционного обслуживания клиентов: через мобильные приложения интернет-банков и при удаленном оформлении кредитных карт новыми пользователями. С каждым годом люди все меньше хотят тратить время на личные визиты в банк. Поэтому дистанционное обслуживание сегодня — это абсолютный must have для большинства финансовых организаций. Однако для самих банков такой принцип работы сопряжен с рядом серьезных рисков, минимизировать которые можно с помощью биометрической идентификации. Защищает биометрия и клиентов. Так, для борьбы с подделкой биометрических данных в Id-Check предусмотрен алгоритм контроля Liveness. Он позволяет удостовериться, что идентификацию действительно проходит реальный человек, а не его фотография.

«Умные» очереди и индивидуальный подход: Id-Line

Id-Line — это готовый программный продукт, расширяющий возможности терминала электронной очереди посредством биометрической идентификации. Пока клиент получает талон в терминале, установленная на оборудовании камера считывает его лицо. После этого система сравнивает биометрические данные человека с базой данных профилей клиентов. Какие преимущества дает такая проверка? Во-первых, ускоряет и упрощает работу операционистов. Интегрированная с CRM банка система в режиме реального времени связывает личные данные человека, необходимую ему услугу и номер талона. В момент вызова человека из очереди на рабочем столе оператора автоматически открывается нужная карточка клиента, информация из которой сразу же сверяется с биометрическими данными человека и предъявляемым им документом. Во-вторых, Id-Line позволяет персонализировать обслуживание. Обычные киоски самообслуживания формируют порядок очереди в зависимости от типа услуги. Биометрия же позволяет выстроить приоритизацию обслуживания по типу клиента. Например, если профиль человека относится к категории VIP или корпоративных клиентов. В-третьих, биометрический продукт выполняет дополнительную проверку личности посетителей по спискам нарушителей. Что немаловажно, камера на терминале умеет «захватывать» лицо человека, даже если тот еще находится в очереди к киоску.

«Биометрические» банкоматы: будущее без пластиковых карт

Еще один важный вектор применения биометрических технологий в банковской сфере — это внедрение технологии распознавания лиц в работу банкоматов. Программный продукт Id-ATM позволяет обеспечить доступ к выдаче/приему наличных денег и другим банковским операциям через банкомат на основе биометрической идентификации по лицу, в таком случае, необходимость в использовании пластиковой карты при этом нет.

Для доступа к операциям по банковскому счету клиент проходит процедуру двухфакторной верификации. Вначале необходимо ввести свой персональный банковский идентификатор или привязанный к счету номер телефона. После этого клиенту приходит смс-сообщение с динамически сформированным кодом, и запускается процедура верификации. Подтверждение личности осуществляется по лицевой биометрии — с помощью установленной на банкомате камеры. Процесс верификации занимает не более 1,5 секунд, а если лицо человека перед ATM не совпадет с фотографией владельца счета, в течение 5 секунд об этом поставят в известность службу безопасности банка. При подозрении на попытку мошенничества или появлении у банкомата лица из “стоп-листа” доступ к операциям по карте может быть автоматически заблокирован. Для борьбы с компрометацией используются инфракрасные и 3D-камеры, а также встроенный в программный продукт алгоритм liveness. Он позволяет удостовериться, что перед банкоматом находится живой человек, а не его изображение на бумаге или экране гаджета. Кроме того, в Id-ATM предусмотрены возможности для настройки разных уровней доступа к денежным средствам на счете и операциям в зависимости от типа идентификации. Например, для входа по номеру телефона и лицевой биометрии можно установить один лимит снятия наличных, а для входа по связке «лицо + банковская карта» — другой. Биометрическое решение повышает точность распознавания, минимизируя вероятность неправомерного доступа к счетам. Вместе с тем «биометрические» ATM повысят уровень комфорта клиентов банка за счет отказа от необходимости носить с собой физическую карту, а самим банкам в перспективе позволят оптимизировать затраты на выпуск пластиковых карт.

Финансовый сектор сегодня является одним из наиболее перспективных направлений для внедрения лицевой биометрии. Технология распознавания лиц позволяет решать широкий спектр задач в банковской сфере и полностью отвечает ее ключевой цели, заключающейся в повышении безопасности и качества обслуживания клиентов. Внедрение биометрии выводит физическую и информационную безопасность банков на принципиально новый уровень, помогает исключить возможные злоупотребления со стороны сотрудников, персонализировать и ускорить обслуживание, предоставить клиентам надежный и быстрый доступ к дистанционному получению услуг. Готовые биометрические продукты делают технологию распознавания лиц конкурентным преимуществом банковского бизнеса. Отличаясь простотой инсталляции и удобством в использовании, они не требуют значительных затрат и экономят временные ресурсы. Узнать больше о готовых биометрических решениях РекФэйсис и возможностях их применения в финансовой отрасли вы можете на наших обучающих курсах и вебинарах.